Криптовалюты – что это такое простыми словами

Криптовалюта – это цифровая валюта, которая существует только в виртуальном пространстве в зашифрованном виде, не имеет физических аналогов и государством не контролируется. Впервые этот термин был введен в 2011 году в журнале Forbes.

Суть криптовалют

Многие задаются вопросом: если криптовалюты не имеют физического эквивалента (купюры, монеты), что делает их такими ценными?

Возьмем, к примеру, мобильную связь. Ее нельзя увидеть или потрогать, и вряд ли каждый человек знает, кому он обязан появлением такой услуги. Но тем не менее, мы все активно ею пользуемся и исправно платим провайдерам. То же самое и с криптовалютами: их нельзя увидеть или пощупать в реале, зато пользователи получают возможность оплачивать товары и услуги анонимно и без дополнительных комиссий или получать прибыль от инвестиций.

У государств свое мнение на этот счет: криптовалюты рассматривают как ценные бумаги, товар или имущество, в одних странах их признают платежным средством, а в других – запрещают. Но изначально цифровые деньги задумывались как безопасные, анонимные, неконтролируемые банковской системой средства для оплаты товаров и услуг.

Хранение и оборот криптовалюты

Прежде всего, давайте разберемся, как же появляются криптовалюты? С обычной валютой все понятно: государство печатает купюры разного номинала на монетном дворе по мере необходимости. Криптовалюты же создаются разработчиками при помощи зашифрованных кодов. Все коды хранятся в блокчейне – дословно эту технологию можно перевести как «цепь блоков».

Блокчейн – децентрализованная система-реестр: своего рода электронная книга, в которой есть записи обо всех операциях с криптовалютой. Она называется децентрализованной потому, что записи хранятся одновременно на всех компьютерах в системе, а значит неподвластна кому-то одному. Как только человек отправляет или получает средства – появляется новый блок, который вносится в реестр. Из таких блоков и формируется цепь.

Понятнее будет, если объяснять схематически:

Как можно использовать криптовалюты?

«Цифровая заначка». Технология блокчейн очень надежна, недаром всемирно известные компании берут ее на вооружение. Виртуальные деньги сложнее украсть, доступ к кошельку есть только у владельца. По сути, это персональная «банковская ячейка» – только без посредников, которым нужно платить комиссию за хранение.
Платежное средство. С помощью криптовалют можно оплачивать товары и услуги. Транзакции проводятся быстро, анонимно и без посредников.
Инвестиция в будущее. Виртуальные монеты – популярный инвестиционный актив. За счет подорожания валюты вложенные средства могут приумножаться.
Собственный проект. Речь пойдет об ICO – первичном предложении монет. Это кампания по привлечению инвестиций в обмен на токены. Насколько успешен будет проект зависит от его полезности, успешности сбора денег и реализации задумки.

Почему меняется стоимость криптовалют?

Криптовалюты отличаются высокой волатильностью: курс может много дней расти и ставить новые рекорды, а потом в считанные часы потерять чуть ли не половину стоимости. Дело в том, что очень мало криптовалют имеет более-менее фиксированный курс. К примеру, Tether привязан к цене доллара, Petro – к стоимости 1 барреля венесуэльской нефти. Остальные же криптовалюты находятся в свободном плавании, их курс определяется только спросом и предложением.

У цифровых денег есть себестоимость, к примеру, базовый курс биткоина складывается из:

Затрат на электроэнергию.
Вложений в оборудование по майнингу.
Комиссий за транзакции.

Спрос повышается из-за:

Информационного бума вокруг криптовалютной индустрии. «Легкие деньги» привлекают майнеров и трейдеров.
Ограниченного количества монет. Чем больше монет уже добыто – тем ценнее они становятся.
Игры на бирже. Из-за деятельности памперов (спекулянтов) курс может резко идти вверх, ведь такие магнаты начинают массово скупать валюту, увеличивая на нее спрос.
Благоприятных новостей. Сфера использования криптовалют постепенно расширяется. Если появляется новость о том, что компания подписала с кем-то серьезный контракт или запускает новый проект – это повышает к ней доверие и вызывает интерес инвесторов.

Но ситуация может быть и обратной: неблагоприятные новости о санкциях, ужесточении политики правительства или хакерских атаках отражаются и на курсе, вызывая его быстрое падение и панику на рынке.

Какие есть криптовалюты

Криптовалюты очень похожи на электронные платежные системы, основное их отличие – отсутствие центра, который контролирует проведение операций. Каждый криптовалютный кошелек – это банк в миниатюре, а компьютеры пользователей – это части огромной банковской системы.

Казалось бы, если криптовалют много, почему бы не создать собственную? Не все так просто! Криптовалюта – это продукт с открытым кодом, который должен объединить большое количество людей. Он должен быть интересен и перспективен! Создателю криптовалюты достается не так много «плюшек» как кажется:

Он является таким же рядовым пользователем платформы, не имеет права ограничивать пользователей или разработчиков. Если человек развивает обычный сайт, только он решает, каким будет дизайн, ассортимент и критерии выбора клиентов. В мире криптовалют создатель может выбрать разве что пути развития своего стартапа, полностью изменить уже готовую систему без разрешения пользователей он не сможет.
Платформу нужно постоянно развивать: запускать новые сервисы, совершенствовать уже существующие, улучшать безопасность – для этого нужно время, средства и как минимум профессиональная команда. Можно воспользоваться услугами уже готовой платформы (к примеру, Ethereum) и улучшить некоторые нюансы, но проект должен быть действительно интересным!
Ужесточение требований к криптовалютам. Многие цифровые валюты – обычные спекуляции или хайпы. К новым проектам инвесторы относятся настороженно: криптовалюта должна быть чем-то подкреплена – товарами, услугами или реальными средствами.

В последнее время все больше криптовалют появляется на платформе Ethereum. Как и Bitcoin, это публичная распределенная сеть, но с расширенными возможностями. В биткоине блокчейн используется только для отслеживания транзакций цифровых валют, в Ethereum – для выполнения программного кода любых децентрализованных приложений.

Инновация, предложенная Виталием Бутерином называется Ethereum Virual Machine. Она позволяет запускать программы на множестве языков программирования, на одной платформе могут работать тысячи разных приложений.

Основные преимущества этой платформы:

Ограниченный доступ – посторонний не сможет внести в систему изменения.
Высокая степень защиты безопасности данных.
Приложение работает постоянно и не дает сбоев.

Старая новая криптовалюта или форки

Форк – это частое явление, когда одна криптовалюта разветвляется на несколько разновидностей. После форка они продолжают существовать независимо друг от друга. Яркий пример – Bitcoin и Bitcoin Cash.

Форки бывают двух видов:

Софтфорк. Максимум меняется код системы, никаких принципиальных отличий нет.
Хардфорк. Меняются размеры блоков, алгоритмы шифрования, проверки транзакций. Чаще всего хардфорки происходят, когда есть необходимость усовершенствовать систему или есть действительно перспективный стартап.

Стать инициатором и провести хардфорк может кто угодно, главное – собрать команду единомышленников и воплотить идею в жизнь. Зачастую разработчики предпочитают остаться анонимными.

Из недостатков хардфорков следует отметить:

Вызывают раскол в сообществе энтузиастов криптовалюты.
Никто не может предсказать, как появление нового форка повлияет на работу сети.
Новый форк часто способствует повышению волатильности валют.

Классификация криптовалют

Условно токены (цифровые активы) можно разделить на две группы:

Пользовательские. Криптовалюта для оплаты услуг платформы или сервиса, а также взаимодействия с другими участниками системы (обмен, покупка, продажа). Это самый распространенный вид токенов – к ним относятся Bitcoin, Ethereum, Ripple и прочие известные валюты. Их добывают путем майнинга либо приобретают на бирже.
Токены-акции. Принцип действия тот же, что и для обычных акций. Их задача – привлечь финансирование для новых проектов. Инвесторы в дальнейшем смогут принимать участие в развитии компании и получать прибыль. Отличие от обычных акций в том, что каждый владелец акций (даже если он вложил 10 долларов) имеет право голоса. Выпускаются в ходе ICO (первичного предложения монет), в дальнейшем их можно будет купить только на бирже – дополнительная эмиссия не предусмотрена.

Финансовые регуляторы многих стран выступают против ICO. По статистике за 2017 год, 60% стартапов, инициировавших продажу токенов через ICO, прекратили свое существование. Если реальная компания, предлагающая акции, имеет валютные резервы или имущество – она сможет выплатить пострадавшим инвесторам компенсацию, виртуальные же активы могут быть ничем не подтверждены. В итоге, люди попросту теряют свои вложения. Эксперты считают, если деятельность ICO будет контролироваться, проекты будут проверяться тщательнее, и доверие инвесторов повысится.

Эмиссия криптовалют

Если с обычной валютой все ясно: в случае нехватки монетный двор напечатает еще купюры, то количество криптовалюты в системе строго ограничено. Этим и обеспечивается ее более-менее стабильный курс.

В большинстве случаев за эмиссию отвечают алгоритмы, а вот работоспособность системы поддерживают майнеры. Это такие пчелы-трудяги, которые покупают современное оборудование и «добывают» новые монеты.

Каждой монетке присваивается сложный код-задачка: чей компьютер сможет его вычислить – тому майнеру выплачивается фиксированная награда, а монета занимает свое место в блокчейне. Также майнеры получают комиссию за подтверждение транзакций. Чем больше монет уже находится в обороте – тем сложнее их добывать, и тем дороже ценится криптовалюта.

Майнинг некоторых валют невозможен. Яркий пример – Ripple. Дело в том, что для создания криптовалюты не используется технология blockchain, а альтернативная база данных – сетевые узлы. Разработчики сразу определили и размер эмиссии: изначально в оборот было выпущено 100 млрд монет. Каждые 55 месяцев в оборот выходит еще 1 млрд. Это нравится не всем, поскольку в руках разработчиков сосредоточено огромное количество валюты. Они могут контролировать курс и размер эмиссии, что противоречит изначальным целям создания криптовалюты.

Существующие криптовалюты

Существующие криптовалюты можно изучить, воспользовавшись аналитическим сервисом Coinmarketcap. На сегодняшний день существует более 800 цифровых активов, но наибольшей популярностью пользуются валюты, представленные в ТОП-10 рейтинга. Лидеры среди криптовалют определяются в зависимости от следующих факторов:

Ликвидность.
Перспективы развития экосистемы – разработка новых сервисов и полезных функций, сотрудничество с крупными компаниями и прочие.
Стабильность курса: понятно, что криптовалютный рынок имеет высокую волатильность, но валюты должны демонстрировать более-менее стабильную динамику.
Репутация разработчиков.

Доля капитализации рынка 10 самых популярных цифровых валют составляет около 88%. Сведения регулярно обновляются, так что пользоваться сервисом очень удобно.

ТОП лучших криптовалют

Bitcoin (BTC). Первая и самая популярная криптовалюта. Создана неизвестным разработчиком (или несколькими) под псевдонимом Сатоши Накамото в 2009 году. Именно в биткоине впервые была использована блокчейн-технология, которая заимствуется крупнейшими компаниями мира. Для появления нового блока (монеты) требуется 10 минут. Работает на алгоритме SHA-256. Предложение строго лимитировано 21 млн BTC. На сегодняшний день выпущено около 16,5 млн биткоинов. Доля на криптовалютном рынке составляет примерно 40%.
Ethereum (ETH). Первая цифровая валюта, которая работает на базе смарт-контрактов. Создатель платформы – Виталий Бутерин. Валюта появилась в 2015 году. «Смарт-контракты» – весьма перспективная система. Представьте, что вы заключили с другом пари, прописав все условия. Система смарт-контракт снимает сумму ставки и удерживает до тех пор, пока не будут выполнены все условия. Это минимизирует вмешательство человека и ускоряет работу. В отличие от биткоина, Ethereum не имеет четких ограничений эмиссии. В системе новый блок появляется каждые 10-15 секунд. Доля на рынке – около 18%.
Ripple (XRP). Эта валюта интересна тем, что не добывается майнингом. Разработчики заранее определили объем эмиссии. Протокол Ripple запустили в 2012 году. Приверженцы валюты утверждают, что платежная система Ripple в будущем может заменить SWIFT-платежи. Если Ethereum появился на основе биткоина, с небольшими изменениями кода, то для Ripple код писали с нуля. Технология Ripple ускоряет скорость транзакций и уже используется некоторыми коммерческими структурами. На сегодняшний день в системе более 38 млрд. единиц валюты. Доля на криптовалютном рынке – около 5,8%.
Bitcoin Cash (BCH). Эта валюта появилась в результате хардфорка биткоина в 2017 году. В технических аспектах BCH идентична ВТС, но имеет дополнительную защиту блоков, меньшую комиссию и более высокую скорость платежей. Она менее привлекательна для майнинга и с момента запуска существенно упала в цене. Эксперты считают, что своей капитализацией BCH обязана известностью биткоина. Объем эмиссии также составляет 21 млн монет. Доля Bitcoin Cash на рынке – не более 3%.
Litecoin (LTC). Еще один форк биткоина 2011 года, создателем которого является Чарли Ли. Лайткоин один из первых активировал поддержку протокола SegWit, ускоряющего транзакции. Отличается система и алгоритмом работы: LTC использует Scrypt, а не SHA-256. Блок обрабатывается не более 3 минут, а платежи проводятся быстрее. На сегодняшний день в обороте находится 24 млн Litecoin, их эмиссия ограничена 84 млн. Доля лайткоина на рынке – около 2%.

Мир криптовалют сегодня

Спрос на криптовалюты неуклонно растет. Благодаря открытому коду создаются все новые и новые клоны уже существующих цифровых валют. Правда, используются они для разных целей:

Игровые валюты. Популярные игровые приложения выпускают собственную валюту, за которую геймеры могут покупать различные нужные штуки – артефакты, предметы, оружие и др. Также выпускаются криптовалюты для тотализаторов – с их помощью можно делать ставки на онлайн-игры, не платя дополнительную комиссию. Самые популярные разработки – Game Credits (Game), EnjinCoin (ENJ), HEROcoin (Play), EthBet (Ebet), IOTA.

Узкоспециализированные валюты. Это криптовалюты с ограниченной областью использования. Они создаются в рамках целевых проектов и становятся, по сути, реальным платежным средством за некоторые товары и услуги. Не так давно о желании выпустить собственную валюту заявила компания Kodak – известный производитель фотоматериалов. Будет создана платформа для фотографов, где мастера смогут выкладывать свои работы и получать за это KodakCoin.

Еще один проект, наделавший много шуму – Gram, токен мессенджера Telegram Павла Дурова. Валюта будет интегрирована в мессенджер, ее можно будет использовать для оплаты услуг и товаров Telegram. Удивил и производитель автомобилей «Mercedes» – он не только запустил платформу на блокчейне, но и создал проект для вознаграждения водителей. Пока он находится на этапе тестирования, но уже известно, что в проекте принимают участие 500 водителей. Тем, кто будет следовать принципам Eco-Friendly вождения, будет начисляться награда в MobiCoins.

Криптовалюта-платежное средство. Как и в случае с более известными аналогами – Bitcoin, Ethereum, Ripplе – новые криптовалюты подходят для совершения платежей, долгосрочных инвестиций и торгов на криптовалютной бирже.

Перспективными валютами 2018 года эксперты считают:

Galactrum. Анонимная криптовалюта, объединившая преимущества Dash и биткоина. Ускоренная обработка транзакций, повышенная безопасность системы. Также пользователи имеют возможность голосовать за развитие и новые возможности платформы.
SingulariyNET. Валюта от создателя искусственного интеллекта – робота София, созданная на платформе Ethereum. В первую очередь ориентирована на разработчиков ИИ. Эмиссия составляет 1 млрд токенов.
TenX. Цифровая валюта платежной системы, упрощающая переводы денежных средств. Все монеты были выпущены одноразово во время ICO, дополнительная эмиссия не предусмотрена. Идея разработчиков в создании мультивалютного кошелька с привязанной к нему дебетовой картой.
Stellar Lumen. Изначальная эмиссия – 100 млрд монет. Эта валюта является частью проекта Ripple. Отделение произошло потому, что Ripple критикуют за централизацию и влияние разработчиков на систему. Система Stellar является децентрализованной.
Kyber Network. Одновременно криптовалюта и обменник. Проект запущен на платформе Ethereum и направлен на поддержку мультивалютных операций с использованием прогрессивных протоколов и активных узлов. Эмиссия: 226 млн монет.

Ежегодно появляются сотни новых криптовалют, но лишь единицы получают поддержку пользователей. Громкие и разрекламированные проекты вроде Gram (Telegram) и Petro (первая государственная криптовалюта, созданная в Венесуэле) привлекают внимание инвесторов, но пока вряд ли составят конкуренцию 10-ке лидеров криптовалютного рынка.

Перспективы криптовалют

Какое будущее ждет криптовалюты не знает никто. Ведь они существуют, пока на них есть спрос.

Какие факторы будут способствовать повышению популярности криптовалют:

Масштабирование и усовершенствование сети. Речь идет не только о полезных сервисах и повышение безопасности системы. Проблема в том, что никто не может наверняка сказать, будет ли справляться платформа со своей задачей, если пользователей будет не 2 млн, а 100! Немаловажно и ускорение транзакций – многие криптовалютные биржи и обменники уже разрабатывают механизмы быстрых платежей.
Грамотность населения. Люди должны четко понимать преимущества, недостатки и риски, связанные с криптовалютами. Это касается всех категорий населения, ведь по статистике чаще всего жертвами махинаций становятся студенты и пожилые люди. Пока очень мало компаний готовы выпускать обучающие видео или вести блоги, разъясняющие все вопросы «на пальцах».
Повышение доверия к криптовалютам. Признание компаний и крупных инвесторов много значит. Большинство трейдеров-новичков, выходя на рынок, понятия не имеет, в какую валюту лучше вложить. Работает сарафанное радио: «О, в эту валюту вкладывается Илон Маск, значит, это круто!». Чем больше магазинов и компаний, предоставляющих услуги, будут принимать биткоины и другие валюты – тем быстрее будет развиваться рынок.
Реформирование системы. Изначально виртуальные валюты должны были стать анонимным и быстрым платежным средством без лишних комиссий. Однако практика показывает, что из-за этого растет недовольство финансовых регуляторов, налоговых служб и банковских систем. Никто не хочет терять свой «кусок пирога»! Да и спекуляций и хайпов среди новых проектов попадается немало! Модернизация экономики и осуществление государством контроля в разумных пределах повысит ценность криптовалют в глазах общественности.

Какие факторы подрывают доверие к криптовалютам:

Спекуляции и финансовые пирамиды. Конечно, в малоизвестные проекты люди крупные инвестиции вкладывают редко, но потеря даже 10 долларов не столько бьет по кошельку, сколько подрывает доверие к цифровому рынку.
Неопределенный правовой статус. Собственно, у каждой страны свое видение и отношение к криптовалютной системе. Если в Японии и некоторых кантонах Швейцарии – это официальное платежное средство, то в Индии, Китае, Таиланде криптовалюты стараются запретить.
Действия правительства. Давление в виде ужесточенного регулирования или повышения налогов также отпугивает потенциальных инвесторов.
Тревожные новости. Каждый день выходят новости: «криптовалютный пузырь скоро лопнет», «биткоин будет стоить 1$». Рынок лихорадит, трейдеры с замиранием сердца ждут «приговора». Хотя эксперты уверяют, что повышенная волатильность курса – это нормально. Криптовалютный рынок работает по тем же законам, что и обычная валютная биржа. Есть взлеты, есть падения. В конце концов, никто не сможет сказать, что будет с государственной валютой через 10 лет, почему с криптовалютами должно быть иначе?
Хакерские атаки. Хакеры всегда рады найти слабину в системе и при этом нажиться. Хакерская атака на криптовалютную биржу равносильна ограблению банка. Такое событие серьезно отражается и на курсе валют, и на репутации обменника.

Госрегулирование криптовалют

Криптовалютный рынок еще очень молод. Типичные схемы регулирования к нему не применимы. Больше всего страдают ICO (первичное предложение монет) – финансовые регуляторы присматриваются к ним особо пристально, зная о потенциале мошенничества. Конечно, наличие законодательной базы даст инвесторам некоторые гарантии защищенности, а проектам – возможность нормального развития. Мало кто захочет запускать проект, который внезапно окажется вне закона, и рисковать деньгами и свободой.

Второй вопрос на повестке дня – деятельность криптовалютных бирж. Анонимные транзакции делают невозможным точное исчисление доходов/расходов гражданина, а значит, усложняет процесс налогообложения. Не так давно финансовые регуляторы США заставили биржу Coinbase выдать данные 13 000 клиентов, совершивших операции с криптовалютами на сумму более $20 000 за год. И это только первые шаги.

На новости о предстоящем регулировании рынок реагирует остро. Как только в СМИ поднимают вопрос об ограничениях или запретах, инвесторы экстренно начинают продавать цифровые валюты, а при более-менее положительных прогнозах лихорадочно их скупают. В результате создается огромное колебание цен.

К общему знаменателю государства еще не пришли. Разработка законопроектов по регулированию криптовалютных рынков ведется не один месяц, и пока неизвестно, на чем остановятся «сильные мира сего».

Налогообложение криптовалют

Страны разделились на три лагеря:

Признающие криптовалюты платежным средством. В странах Евросоюза, к примеру, в Германии на криптовалюты начисляется фиксированный НДС. Криптовалютные биржи и обменники от налога не освобождаются, майнеры НДС не платят. В Японии средства, полученные от криптовалютных операций, рассматриваются как доходы от бизнеса. Люди платят налоги на прибыль и прирост капитала.
Признающие криптовалюты имуществом. США, например, приравняли биткоин и прочие цифровые активы к ценным бумагам и акциям. Лица, совершающие операции с криптовалютами, обязаны задекларировать доходы/расходы в долларовом эквиваленте и платить налог на прирост капитала. Майнинг также облагается налогом – майнеры обязаны включить в декларацию рыночную стоимость добытых валют.
Запрещающие криптовалюты. Финансовые регуляторы заинтересованы сохранить экономику и ограничить влияние криптовалют. О налогообложении пока речи не идет.

Особняком стоят страны (в том числе и Россия), которые еще не определились со своей позицией. То есть, законопроекты о регулировании уже разрабатываются, но еще нет принятых решений по возможному налогообложению. Пока нет никакой конкретики и в вопросах проведения ICO и майнинга. Скорее всего, альтернативные валюты будут рассматривать как личную собственность и облагаться налогам по правилам для активов такого рода.

Подписывайтесь на наш Телеграм-канал или группы Вконтакте и Facebook и будьте в курсе событий!